En ny bil ska köpas in och du behöver teckna ett lån. Antingen kan det ske genom att du tecknar ett blancolån eller genom att du tecknar ett billån via bilhandlaren – vad är bäst?
Blancolån kan alltid användas till bilinköp
Ett blancolån kan användas till vilket syfte som helst. När du tecknar lånet anger du oftast vad pengarna ska användas till men detta sker enbart för att låneföretaget ska få statistik över utlåningen. Du kan därmed ange ”Övrigt” om du inte vill säga vad du ska använda pengarna till.
Med andra ord kan alltid ett blancolån användas för att finansiera en bil. Detta oavsett om låneföretaget har specifika billån eller inte.
Alternativet mot blancolån är att teckna ett billån (kreditköp) via den bilhandlare där bilen köps in. Detta blir en annan slags finansiering som har betydligt mer regleringar kring sig.
Billånet – Statiskt men ofta med förmåner
Tecknas lånet via bilhandlare kan bilen sättas som säkerhet för detta lån. Så fort något används som pant finns det fler lagar som styr hur lånet får vara utformat. Samtidigt ges ofta unika fördelar när lån tecknas hos bilåterförsäljare eller direkt via ett specifikt bilmärke.
I detta fall får du bara låna 80 % av bilens värde. Resterande måste du betala själv. Dessutom får inte dessa lån tecknas på för gamla bilar. Många återförsäljare har gränsen på att bilen maximalt får vara 10 eller 12 år gammal innan hela beloppet ska vara återbetalt. Skulle du teckna ett billån på en 7 år gammal bil kan du alltså vara tvungen att betala tillbaka hela lånet på 5 år istället för på 15 år som med blancolånet. Det skapar därmed en betydligt högre månadsbetalning.
Utöver amorteringskravet finns det (oftast) krav på att bilen måste vara helförsäkrad och att lånet måste lösas i det fall som bilen säljs. Men fördelen är att du generellt kan få lägre ränta på dessa lån.
Rabatterna då?
Utöver lägre ränta ges ofta rabatter med billånet. Detta i alla fall om lånet ges ut av ett bilmärke. Det kan vara rabatt på drivmedel, reservdelar och andra förmåner. Men överlag är reservdelar från kända märken betydligt dyrare än ”kopior”.
Sök exempelvis upp en återförsäljare av BMW och se priset på reservdelar hos dem. Jämför sedan priserna mot E-handlare som levererar både märkesprodukter och en del original produkter samt billigare standardprodukter. De flesta jämför självklart kvalitet och pris mot varandra när det kommer till bilens reservdelar, lika självklart bör man jämföra helheten med den ena låneformen mot helheten hos den andra låneformen.
Blancolån – Flexibilitet
Tecknar du ett blancolån får du låna hela summan som bilen kostar. Du kan även teckna ännu större belopp om du vill investera i bilen på något sätt. Som mest kan 600 000 kr lånas via blancolån idag. Du väljer sedan under hur lång tid du vill amortera på upp till 15 år. Skulle bilen säljas kan du ändå ha kvar lånet. Man kan enkelt säga att lånet inte är knutet till bilen.
Till stor sannolikhet får du lägre ränta med ett billån hos bilhandlaren. Men kom ihåg att jämföra lånets effektiva ränta mot den effektiva räntan du får på ett blancolån. Framförallt behöver du jämföra flexibiliteten mellan dessa två låneformer. Om det inte spelar någon roll att du blir bunden till att ha kortare amorteringstid, alltid ha helförsäkring samt att lånet måste betalas av om bilen säljs – då kan mycket väl billånet via bilhandlaren vara det bästa alternativet.